9月22日花呗官方公告:关于花呗有序接入征信系统的工作进展说明
今天向大家正式汇报一下花呗接入征信系统的工作进展。请放心,正常使用花呗,保持良好使用、还款习惯,不会对征信记录造成负面影响。也想提醒大家,谨防以征信为名的各类诈骗。花呗不会以征信为由电话联系您,更不会要求您付费或转账。任何声称能够有偿“修复”征信的行为均属诈骗,请不要上当受骗。
1、专门研究了一下,这对普通用户有啥影响?也就是说,我们个人用户的借款,逾期,违约等信息,将全部上传至征信系统,如果真的出现违约和逾期等记录,这对以后的贷款,如房贷,车贷都将受到很大的影响。
2、如果出现逾期了,多久能消除?逾期一旦上报,人工是无法消除的,这些记录将保留5年,超过5年后,才会被删除,所以大家千万不要觉得这是个小事啊,一定要按时还款。
3、你还会继续用花呗吗?
贷款持牌机构上报征信是大势所趋:
据证券日报,零壹研究院院长于百程对记者表示,此前,花呗的业务主体是互联网小额贷款公司,今年以来,花呗业务已转移至蚂蚁消费金融机构,而各类贷款持牌机构接入征信系统是大势所趋,用户需平常心对待。而更值得注意的是杠杆率约束。
消费金融公司牌照由银保监会直接监管,监管更为严格。《消费金融公司试点管理办法》指出,消费金融公司应遵守下列监管指标要求: 资本充足率不低于10%、同业拆入资金比例不高于资本总额的100%、资产损失准备充足率不低于100%、投资余额不高于资本总额的20%。
去年末《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》则对杠杆总体水平全方位“压降”。包括单笔联合贷款中,网络小贷公司出资比例不得低于30%;对外融资杠杆率限制在5倍,即:网络小贷公司的非标融资(银行借款、股东借款等)余额不得超过净资产1倍;通过标准化融资(债券、资产证券化产品等)余额不得超过净资产4倍;信贷资产转让被禁。
此前,网络小贷公司“规避”杠杆监管, 以较低注册资本放出上百亿贷款,原因之一在于,此前,联合贷款不计入杠杆范围,通过ABS出表也不计算杠杆率。
在网络小贷15倍杠杆、消费金融公司10倍杠杆等约束下,若资本金不变,蚂蚁等Bigtech的联合贷款的放贷能力都将大幅下降。
逾期会影响房贷、车贷吗:
那么“花呗”纳入征信系统后,若拒还借款,对个人征信及个人贷款会有什么影响呢?
据证券日报,于百程表示,一旦花呗接入央行征信系统,意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息,将进入央行征信系统,若有违约、逾期等行为会对用户未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响。不过,在不逾期的情况下,对于用户来说不会受任何影响。
王蓬博对此表示认同,他认为,花呗全面接入央行征信系统代表着个人征信系统的覆盖场景逐渐补全。征信报告作为我们的经济“身份证”,客观且全面地记录了个人的信用活动,包括偿还贷款、偿还信用卡等情况。个人用户如出现逾期等不良现象,将会影响到个人生活的方方面面,比如房贷、出行、就业等。
易观高级分析师苏筱芮强调认为,花呗全面接入央行征信系统后,个人用户的征信数据将更为详尽的同时,也需关注此前在传统商业银行当中存在的“鄙视链”,即过多使用互联网信贷类产品,可能会对用户申请传统商业银行的房贷、信贷等审批及额度造成不利影响。
花呗回应:不会对征信记录造成负面影响:
99%以上的用户都有良好使用记录
9月22日,@花呗 发布公告,表示“今日向大家正式汇报一下接入征信系统的工作进展。请放心,正常使用花呗,保持良好使用、还款习惯,不会对征信记录造成负面影响。”
花呗也提醒大家,谨防以征信为名的各类诈骗。花呗不会以征信为由电话联系您,更不会要求您付费或转账。任何声称能够有偿“修复”征信的行为均属诈骗,请不要上当受骗。
花呗还对大家最关心的一些问题进行统一回复,称“我们的数据显示,99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。”